Digitaler Finanzierungsantrag

Sie haben eine Hausbank?

Wir haben die Bank für Ihr Haus!

Ein digitaler Finanzierungsantrag ist der erste Schritt zu Ihrer individuellen Baufinanzierung. Der Kauf einer Immobilie ist eine wichtige Entscheidung, die gut durchdacht und geplant sein will. Schließlich soll aus Ihrem Traum vom Haus auch Ihr echtes Traumhaus werden.

Neben der Wahl des passenden Objekts ist eine individuell abgestimmte Finanzierung mindestens genauso entscheidend. Deshalb wählen Sie gemeinsam mit uns aus über 450 Banken und (Bau-)Sparkassen die für Sie optimale Lösung aus – ganz unabhängig und objektiv.

Neben einem ausgezeichneten Service und der kompetenten Begleitung durch unsere Baufinanzierungsexperten profitieren Sie von:

• besonders günstigen Konditionen

• flexiblen Rahmenbedingungen

• Zinssicherheit bis zu 40 Jahren

Vom digitalen Finanzierungsantrag bis zur Auszahlung stehen wir Ihnen zuverlässig zur Seite. Wenn Sie möchten, unterstützen wir Sie auch bei der Wahl eines geeigneten Notars.

Ihre Vorteile im Überblick:

• Zinsbindung von 5 bis 30 Jahren – in Kombination bis zu 40 Jahre möglich

• Sondertilgung bis zu 10 % p.a.

• Bereitstellungszinsfreie Zeiträume bis zu 24 Monate

• Kostenfreie Änderungen des Tilgungssatzes

• Forward-Darlehen mit bis zu 60 Monaten Vorlaufzeit

• Finanzierungslösungen für Eigennutzer & Kapitalanleger

• KfW-Darlehen (z. B. Wohneigentumsprogramm, energieeffiziente Sanierung)

• Modernisierungs- und Förderdarlehen (z. B. NRW-Bank)

• Gewerbliche Finanzierungen

Hier finden Sie außerdem eine Übersicht der benötigten Finanzierungsunterlagen

Eine kleine Auswahl unserer Bankpartner:

Erfolgreiche Baufinanzierung – worauf kommt es an?

Was kann ich mir bei der Baufinanzierung leisten?

Ein zentraler Punkt Ihrer Baufinanzierung betrifft Ihre monatliche Belastung. Dabei stellen sich viele Fragen:

• Wie hoch darf mein monatlicher Aufwand sein?

• Wie lange binde ich mich an den Zinssatz?

• Welche Laufzeit ist sinnvoll?

• Wie flexibel bin ich in unterschiedlichen Lebensphasen?

Wir helfen Ihnen, die passende Balance zwischen Sicherheit und Lebensqualität zu finden. Denn eine durchdachte Finanzierung entlastet Sie langfristig und schafft Freiräume.

Wer ist der richtige Partner für den digitalen Finanzierungsantrag?

Viele denken zuerst an ihre Hausbank – ein naheliegender Gedanke. Doch gerade bei einem komplexen Thema wie der Immobilienfinanzierung lohnt sich der Vergleich. Deshalb eröffnet unsere unabhängige Beratung den Zugang zu zahlreichen Angeboten, die genau zu Ihrer Lebenssituation passen.

Verlassen Sie sich auf einen erfahrenen Vermittler mit hervorragenden Online-Bewertungen. Diese schaffen Vertrauen und geben Orientierung in einem oft unübersichtlichen Markt.

Welche Nebenkosten muss ich einplanen?

Neben dem Kaufpreis Ihrer Immobilie fallen zusätzliche Kosten an:

• Grunderwerbsteuer: Der Kauf eines Grundstücks wird je nach Bundesland mit 3,5 bis 6,5 Prozent besteuert. Befindet sich auf dem Grundstück eine Immobilie, wird die Steuer für den gesamten Kaufpreis fällig.
• Notar- und Grundbuchkosten: Immobiliengeschäfte müssen von einem Notar beurkundet werden. Je nach Höhe der Grundschuldeinträge sind 1,5 bis 2 Prozent an Gebühren und Kosten zu berücksichtigen.
• Mögliche Maklerkosten: Wird der Kauf über einen Makler abgewickelt fallen zudem  bis … Prozent Maklerkosten zuzüglich derzeit 19 Prozent Mehrwertsteuer an.

Zu guter Letzt sollten Sie bei der Budgetplanung auch weitere Kosten wie Umzug, gegebenenfalls notwendige Modernsierungen und Renovierungen, neue Möbel und eventuell auch eine neue Gartengestaltung mit einplanen.

Ratsam ist es die Kaufnebenkosten durch Eigenkapital gedeckt zu haben.

Wie viel Darlehen ist realistisch?

Je höher die Tilgung, desto kürzer die Laufzeit und desto geringer die Gesamtkosten – das klingt zunächst ideal. Allerdings darf die monatliche Belastung Ihre Lebensqualität nicht einschränken. Deswegen ist ein ausgewogenes Konzept erforderlich, das Rückzahlung, Flexibilität und Freizeitbudget sinnvoll kombiniert.

Wichtig ist, dass Ihr Darlehen sich flexibel anpassen lässt – zum Beispiel durch Sondertilgungen oder veränderbare Tilgungssätze. So bleiben Sie auch in unvorhergesehenen Situationen handlungsfähig.

Zinssicherheit bei der Baufinanzierung: Wie lange sichern?

Eine Zinsfestschreibung bedeutet, dass der Zinssatz vertraglich über einen bestimmten Zeitraum festgelegt wird. Heute werden Laufzeiten von 15 bis 30 Jahren empfohlen. Denn das schafft Planungssicherheit. Außerdem besteht ab dem 11. Jahr ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht mit sechs Monaten Frist (§ 489 BGB).

Eine lange Zinsbindung schützt Sie somit effektiv vor steigenden Zinsen. Gleichzeitig behalten Sie Ihre Finanzierung im Griff.

Bewertung & Zinsberechnung: So kalkuliert die Bank

Bevor die Bank ein Angebot erstellt, bewertet ein Gutachter Ihre Immobilie. Dieser ermittelt den sogenannten Beleihungswert – in der Regel zwischen 80 und 90 % des Kaufpreises. Dieser Wert bildet die Basis für den möglichen Kreditbetrag. Je geringer das Risiko für die Bank ist, desto günstiger sind die Konditionen.

Überschreitet der Kredit den Basiswert, kann ein Zinsaufschlag folgen. Alternativ fordern Banken mehr Eigenkapital. Deshalb spielt der Beleihungswert auch für Sie eine wichtige Rolle bei der Planung.

Förderprogramme zur Baufinanzierung: Welche Unterstützung gibt es?

Der Erwerb oder die Erstellung von Immobilieneigentum wird in vielen Bundesländern unter bestimmten Voraussetzungen gefördert. So gibt es neben der Förderung durch Landesmittel aber auch Fördermittel vom Bund, welche durch die KfW – Kreditanstalt für Wiederaufbau – vergeben werden. Die Beantragung der Landesmittel erfolgt über die zuständigen Bewilligungsstellen der ortsmäßig zuständigen Kommunen. Dies ist meist das Amt für Wohnungsförderung der zuständigen Stadt oder Kreisverwaltung.

Abgewickelt wird die Darlehensvergabe in unserem Bundesland über die NRW Bank. Nutzen Sie die Chance und prüfen Sie Ihren eventuellen Anspruch über den „Chancen-Prüfer“ auf der Webseite der NRW Bank. Die Darlehen der KfW-Bank werden über die finanzierende Bank geprüft und abgewickelt. Hier stehen verschiedene Möglichkeiten (Programme) mit guten Zinssätzen zur Verfügung wie beispielsweise das Wohneigentumsprogramm 124 zum Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum, oder das Programm 153 zum Erwerb oder der Errichtung von energieeffizienten Gebäuden. Hierbei ist es erforderlich mit einem Energieberater das Vorhaben begleiten zu lassen. Auch hierbei sind wir Ihnen selbstverständlich gern behilflich.

Die Berater der FairFinanz GmbH – Ihr Partner für den digitalen Finanzierungsantrag

Wie schon am Anfang erwähnt, die Auswahl einer passenden Finanzierung in Bezug auf Bankpartner, Bedingungen und Sonderbedingungen ist recht umfangreich, und für den Laien oft nahezu unmöglich. Gerne stehen wir Ihnen bei der Umsetzung zum Weg in Ihr Traumhaus zur Seite und finden für Sie die passende Finanzierungslösung. Neben der unabhängigen Beratung stehen dabei SIE als Mensch im Vordergrund. Die Beratung in Finanzierungsfragen zum Erwerb einer Immobilie ist sicher eine der vertrauensvollsten Aufgaben die man bekommen kann. Schauen Sie sich gerne an, was unsere Kunden über uns und unsere Arbeit denken. Bewertungen im Social Media ist eine Visitenkarte über die Qualität der geleisteten Arbeit. Testen Sie uns! Gerne können Sie dazu unser Kontaktformular nutzen, oder einfach auf den Button Terminvereinbarung klicken…..oder Sie rufen einfach an!