Baufinanzierung

Wie funktioniert eine Baufinanzierung?

Wie funktioniert eine Baufinanzierung? Damit Sie auf dem Weg zu Ihrer passenden Immobilienfinanzierung nicht unnötig in Stress geraten, haben wir hier die wichtigsten Schritte für Sie zusammengefasst.

Der Ablauf einer  Baufinanzierung

Der Weg ist das Ziel. Nur wer sein Ziel kennt findet den Weg. Der Langsamste der sein Ziel nicht aus den Augen verliert, geht noch immer schneller, als derjenige der ohne Ziel umherirrt. Um Ihnen den Weg ans Ziel – die Umsetzung Ihres Traums vom Eigentum – näher zu bringen und vielleicht auch ein wenig die Distanz zu solch einem vermeintlich komplexen Thema zu nehmen, haben wir in diesem Artikel einmal den groben Ablauf eines Immobilienkaufs und den Abschluss der dazugehörigen Baufinanzierung zusammengefasst.

Im Groben funktioniert der Immobilienkauf mit dem Abschluss eines Immobiliendarlehens folgendermaßen:

Schritt 1: Die Finanzierung vorbereiten

• Im Groben funktioniert der Immobilienkauf mit dem Abschluss eines Immobiliendarlehens folgendermaßen:

  Sie finden die perfekte Immobilie, wir stellen die passende Baufinanzierung vor.
  Zuerst erfolgt der Kassensturz: Wieviel Kapital steht Ihnen zur Verfügung und wie viel Fremdkapital benötigen Sie? Dies erledigen Sie entweder alleine oder mit Hilfe eines Finanzierungsspezialisten.

  Ein Finanzierungsberater kann auch dabei helfen, frühzeitig eine Bonitätsbestätigung in Höhe des Finanzierungsbetrages zu erhalten. Das verschafft Ihnen später einen Zeitvorteil bei Besichtigungen und Verhandlungen.

  📌 Tipp: Nutzen Sie unseren Budgetrechner, um zu sehen, wie viel Immobilie Sie sich leisten können.

Schritt 2: Passende Immobilie finden

• Ist Ihr finanzieller Rahmen klar, beginnt die Suche nach dem passenden Objekt.
  Haben Sie Ihre Wunschimmobilie gefunden, geht es an die konkrete Finanzierungsplanung. Diese stellen Sie gemeinsam mit einer Bank oder einem unabhängigen Vermittler wie z. B. der FairFinanz GmbH auf.

  Dort legen Sie alle wichtigen Parameter fest:

  • Dauer der Zinsbindung

  • Bereitstellungszinsfreie Zeit

  • Sondertilgungsoptionen

  • Tilgungssatzänderungen

  Anschließend beantragen Sie das Darlehen beim jeweiligen Bankpartner.

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Schritt 3: Unterlagen einreichen

• Für die Beantragung werden verschiedene Unterlagen benötigt:

  • Persönliche und finanzielle Dokumente

  • Informationen zu bestehenden Verbindlichkeiten

  • Objektunterlagen zur Immobilie

  🗂️ Welche Dokumente genau benötigt werden, erfahren Sie auf unserer Unterlagenseite.

  Unterlagenliste ansehen

Schritt 4: Finanzierungsangebot & Kaufabwicklung

• Hat die Bank Ihre Unterlagen geprüft, erhalten Sie ein Finanzierungsangebot.
  Dieses kann bestehen aus:

  • Annuitätendarlehen

  • Tilgungsausgesetztem Darlehen

  • Förderdarlehen (z. B. KfW-Programme)

  • Eventuell auch einem Privatdarlehen

  Sobald alles steht, folgt der Notartermin. Hier unterschreiben Sie und der Verkäufer den Kaufvertrag.
  Zum vereinbarten Termin überweisen Sie den Kaufpreis. Danach:

  • Übergabe der Immobilie

  • Eintragung ins Grundbuch durch den Notar

  • Sie sind offiziell Eigentümer der Immobilie